从商业银行财报数据来看，我国商业银行财富管理业务成效明显，且处于深度转型中。而随着科技在商业银行财富管理的应用日渐深入，数字化转型成为了商业银行财富管理业务升级的关键。
但当前银行数字化财富管理仍面临很多挑战，第一，银行都非常重视数字化，也投入了大量的人力物力。但在第一线服务客户时，仍然缺乏有效的工具和抓手。第二，“重营销轻运营”的现象依然突出，导致数字化经营尚未形成完整闭环，使得对于客户全生命周期的经营无法进行高效的迭代。第三，资源投入的价值很难评估，很多银行在投入大量资源后，仍然没有打通为效果负责的最后一公里路。
如果解决不了这几个问题，银行很可能只承担了数字化转型的成本，而无法真正享受到数字化转型的红利。为此，百融云创面向银行、券商等金融机构，针对在存量客户经营上的诸多痛点，以智能驱动为核心，构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具。百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助金融机构建立起数智化的客户经营体系，实现对客户的理解和陪伴。
目前百融云创财富管理“4+1”体系已经在国有大行省分行得到实践，通过数智化洞察利用高潜力标签在长尾客群中多识别出18%的潜在高价值客户。自合作以来，该行省分行已有5家支行完成营销试点工作，试点工作过程中共匹配50万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。