随着金融交易的日益复杂化和信息化,反洗钱工作面临着严峻的挑战,数据作为反洗钱工作的核心资源,其治理水平直接关系到反洗钱工作质效。农发行莆田市分行通过“三个创新”实践来提升反洗钱数据治理质量,并取得了良好成效。
一、数据核对模式创新
当前该行反洗钱系统客户信息主要来源于手工录入和其他系统抽数,优点是数据比较规范化,缺点是需要经过多处取数、层层审核,在一致性、准确性、时效性上较难保证。客户信息台账的优点是经过人工审核,有纸质档案作为佐证依据,可靠性高,缺点是易出现人为差错,客户信息变更未能及时发现。外部工商信息平台数据优点是数据准确性高、时效性好,缺点是无佐证材料,未通过该行审核审批,不能直接作为铺底数据。为综合多方数据优点,提升数据质量,该行一方面通过建立反洗钱系统与客户信息台账的数据核对关系,发现台账录入差错、系统录入差错、系统抽数差错等问题,从而保证数据的规范化和一致性;另一方面建立反洗钱系统与外部工商信息平台的数据核对关系,发现错误数据和未更新数据,进一步保证数据的准确性和时效性。
二、数据校验技术创新
需要比对的数据有反洗钱系统数据、客户信息台账、外部工商数据,这些数据特点是格式不规范、不统一、数据量大,肉眼比对困难。为提高数据核对工作效率,该行自主研发工具小程序,对电子表格数据进行规范转化与自动比对,对当前反洗钱客户信息进行一次全面的自查。一是客户信息台账数字标准化。通过收集客户信息台账对应的电子表格库(一个客户一个标签页),挖掘台账中的关键字段,并生成规范的二维表(一个客户一行);二是数据比对自动智能化。建立字段映射校验规则表等,实现数据自动比对,智能分析比对过程中可能出现的各种问题,提高程序处理各种异常情况的健壮性,如客户信息台账模板使用不规范问题、台账客户数据缺失问题、统一社会信用代码多处使用问题、到期日过期问题、符号全半角问题、字段格式问题等;三是比对结果直观追溯化。生成比对日志和比对结果电子表格,并进行分级分类,首先保证数据技术层面的规范存储,再保证问题可锁定可追溯,在比对有问题的地方展示源数据并添加比对说明。生成的比对结果电子表格,通过字段筛选可快速锁定问题并可追溯到具体原因进行整改。
三、工作方式方法创新
通过数据核对未能完全消除数据时效性等问题,还受到多种条件因素的影响,需要创新工作方式方法。该行不断探索工作方式方法创新,建立客户信息电子台账,与最新的纸质档案保持一致,严格按模板规范填写,方便后续进行技术转化和比对;定期与外部工商数据进行比对,通过查看外部工商变更信息,及时发起客户信息变更流程,保证台账数据的准确性和时效性;建立客户信息变更通知台账,对发现的客户变更信息及时通知客户到行办理变更手续,并作为系统数据与工商数据不一致的佐证材料;建立超期处置台账,对未按通知要求及时到网点变更的客户,及时采取有效措施,如停止支付或更改账户状态,并建立处置措施台账。
下一步,该行将继续从改存量、稳增量方面下功夫,在数据变更方面,加强电子台账和纸质档案的审核把关,加强系统抽数的审核把关,减少人为差错和系统差错,充分利用技术创新不定期进行全面自查自改,持续提升反洗钱数据质量。(文/周振华)